Koopkracht, hypotheekrenteaftrek, risico’s en zekerheid

Hoe we onze nationale tekorten in de grip kunnen houden, is momenteel onderwerp van een discussie die in een (hoog) torentje.  De laatste jaren, en de komende jaren misschien nog harder, staat de koopkracht onder druk. Ons besteedbaar inkomen stijgt minder dan de prijzen van goederen en diensten. Simpel gezegd: met meer geld kun je minder doen. Afijn, je snapt het wel. Heb je huisje, boompje, beestje, hypotheekje? Let dan op uw saeck! Er wordt gemorreld aan je hypotheekrenteaftrek. Het is bespreekbaar, bij jou ook? Banken en andere ‘deskundigen’ signaleren dat mensen al aflossen op hun hypotheek, zodat je door aflossen overwaarde in je woning krijgt. En met overwaarde heb je iets extra’s voor je gekorte pensioen. Afbouw van aftrek en aflossen, dat is goed voor ons. Dat zeggen banken die tot voor kort volledig aflossingsvrije hypotheken verstrekten ver boven de waarde van je woning. Hoe serieus moet ik die nemen? Gaan ze me nou vertellen dat de consument een dringende behoefte heeft om af te lossen? Aflossen betekent minder risico voor de banken, vooral als er geen overwaarde is! Dat riekt naar preken voor eigen parochie. De hypotheekvrije woning als extraatje bij je pensioen? Ja, als tegen die tijd je woning goed verkoopbaar is. Dus is herstel van de woningmarkt nodig. Starters die kunnen kopen en soepel een hypotheek kunnen krijgen. Eigen geld tover je niet even bij elkaar als je koopkracht jaarlijks afneemt. Kan de gepensioneerde die zijn woning verkoopt wel de kosten van een huurwoning opbrengen? Huren stijgen. Bij drie procent stijging is een huur van nu € 600,- over 15 jaar ruim € 900,- geworden. Hoe betaal je dat met een gekort pensioen en per jaar dalende koopkracht?

De uitingen in de media zijn eenzijdig, niemand die tegen de wind in plast. Zelfs een notoire wild(ers)plasser vindt afschaf onderhandelbaar. Is preken vóór behoud van de aftrek nu ineens vloeken in de kerk? Met aflossen wordt je hypotheek lager, maar wordt je besteedbaar inkomen er dan beter op? Kijk ik te veel micro? Als je een hypotheek van € 210.000,- in 30 jaar aflost, dan kost je dat per jaar € 7.000,-, plus de rente over de nog resterende hypotheek. Je betaalt wel minder rente, maar in het begin is dat verschil een druppel op een gloeiende plaat. Dus aflossen betekent dat je voor € 7.000,- geen andere dingen kunt kopen. Minder koopkracht.

Laat je door bank, overheid met geldgebrek of mediageile deskundigen niet teveel aanlullen wat goed voor je is. Afschaffen van de hypotheekrenteaftrek levert de overheid meer belastinginkomsten op. Dat is goed voor de overheid. Maar word je er, let op Wordfeuters, als hypotheekrenteaftrekgenieter nou vrolijk van? Met aflossen op je hypotheek steek je geld in bakstenen die, naar verluidt, de komende jaren niet veel in waarde zullen stijgen. Dat geeft koopkrachtverlies! Een stijging krijg je door je geld te steken in zaken die een hoger rendement geven dan de inflatie. Moeilijk?

Ja, simpel kan ook. Door woningen overheidseigendom maken. Alle woningbezitters verkopen hun woning aan de hypotheekverstrekkende bank en gaan de woning vervolgens huren. Weg bezit, schulden én aftrek! De overheid nationaliseert de banken, reguleert de huurprijzen en toewijzing van woningen. Allemaal een Trabantje erbij en we zijn op de goede weg…… Risico’s? Tuurlijk, maar die risico’s zitten ook in dat aflossingsverhaal. En vrijheid? Wat is nou vrijheid als er muren omheen staan?

Je hebt een beetje geluk nodig in het leven! Risico’s loop je vanaf je geboorte. Dat werd iets meer toen je dat droomhuis kocht. Leven is risico….. met een zekerheidje op het eind.

Herman Deijk