In gesprekken met mensen over hun pensioen, krijg ik vaak te horen dat ze vertrouwen hebben in de uitvoering ervan. “Ik mag toch wel aannemen dat ze dat goed doen.”  Meestal als antwoord op een vraag van mijn kant waaruit blijkt dat ik vraagtekens plaats bij de juistheid van een pensioenopgave of berekende pensioenpremie. Dat zal toch wel meevallen?

Je mag van mij aannemen wat je wilt, maar soms kun je beter ‘effe checken’. Weet je ook meteen welke meevallers je nog te wachten staan. Vraag je wat iemand doet als de loonstrook een geringe daling in netto loon laat zien, dan is het antwoord dat de werkgever meteen aan zijn jasje wordt getrokken. Maar bij het uitgestelde loon, je pensioen, zal het allemaal wel kloppen. Ik snap dat  wel. Het gaat eigenlijk over niets! Voor een bouwvakker met een modaal inkomen is de jaarlijkse inleg voor pensioen slechts een luttele €  4.400,--. Bij een werknemer in de Metaal is het een lullige
€ 5.300,--. Dat zijn natuurlijk bedragen waar Jan Modaal niet wakker van ligt. En dat daarbij dan een ‘foutje’ gemaakt wordt? Peanuts!

Nou ken ik toevallig een paar werknemers die een raar gevoel in de onderbuik kregen en hun zaakje, euh pensioen bedoel ik, hebben laten nakijken. De uitkomst van dat onderzoek leerde dat er wat dingen niet helemaal goed verlopen waren. Kleinigheden hoor. Er waren wat omzettingen die niet geheel juist voorgespiegeld waren. Van opzet is geen sprake, maar er is nog wel een gering bedrag aan pensioengeld te vorderen van hun werkgever. Geen noemenswaardige bedragen, zo rond de € 35.000,-- per werknemer.  Ja, nou hoor ik je al weer denken: ’Ik mag toch aannemen dat ze dat bij mij….?’ Dat deden die werknemers tot voor kort ook.

Mocht je nu toch denken: ‘Dat zijn wel heel veel peanuts’, dan alvast een extra advies. Als je geen rechtsbijstandverzekering hebt, regel  er dan meteen een. Al ben je lid van de vakbond met ‘gratis’ rechtsbijstand. De kennis van pensioenen lijkt bij die clubs de spreekwoordelijke speld in de hooiberg te zijn en de vraag is in hoeverre ze individuele gevallen begeleiden.  Jij denkt dat jouw werkgever dit soort ‘foutjes’ op eerste verzoek repareert? Ik ben tot nu toe één werkgever tegengekomen die dat gedaan heeft. En da’s niet veel in vijftien jaar. Je kunt je voorstellen dat zo’n kwestie ook wat druk legt op de goede verstandhouding met je werkgever. In veel gevallen draait het dan ook uit op een gevecht voor de rechter. En met je werkgever bakkeleien om een zak vol geld en toch normale arbeidsverhoudingen blijven houden? Da’s een lastige! In beide gevallen is een goede rechtsbijstandverzekering welkom.

Je kunt beter ten halve keren dan ten hele dwalen. Is je onderbuik aan het borrelen geslagen? Stel vast of laat vaststellen wat de stand van zaken is. Dat voorkomt een hoop pruttelen en tegensputteren. Prettige bijkomstigheid is dat je ook weet hoe leuk je pensioen is, hoeveel leuke dingen je kunt gaan doen, of hoeveel minder leuke dingen je nog moet doen om het leuk te houden. Kun je (eerder) stoppen? Is bijsparen nodig? Kun je bijsparen? Verkoop je de boot? Koop je een boot? Ga je doorwerken? Ga je op een houtje bijten? Mag je pensioen later, bijvoorbeeld op je 80e, wat lager? Welke leuke dingen wil je gaan doen met je leuke pensioen?

Leuke dingen genoeg! Maar een gerechtelijke procedure met je (ex-)werkgever over je minder leuke pensioen, of het lager dan verwachte pensioen, horen daar niet bij. Dat mag je van mij aannemen.

Herman Deijk

Hoe we onze nationale tekorten in de grip kunnen houden, is momenteel onderwerp van een discussie die in een (hoog) torentje.  De laatste jaren, en de komende jaren misschien nog harder, staat de koopkracht onder druk. Ons besteedbaar inkomen stijgt minder dan de prijzen van goederen en diensten. Simpel gezegd: met meer geld kun je minder doen. Afijn, je snapt het wel. Heb je huisje, boompje, beestje, hypotheekje? Let dan op uw saeck! Er wordt gemorreld aan je hypotheekrenteaftrek. Het is bespreekbaar, bij jou ook? Banken en andere ‘deskundigen’ signaleren dat mensen al aflossen op hun hypotheek, zodat je door aflossen overwaarde in je woning krijgt. En met overwaarde heb je iets extra’s voor je gekorte pensioen. Afbouw van aftrek en aflossen, dat is goed voor ons. Dat zeggen banken die tot voor kort volledig aflossingsvrije hypotheken verstrekten ver boven de waarde van je woning. Hoe serieus moet ik die nemen? Gaan ze me nou vertellen dat de consument een dringende behoefte heeft om af te lossen? Aflossen betekent minder risico voor de banken, vooral als er geen overwaarde is! Dat riekt naar preken voor eigen parochie. De hypotheekvrije woning als extraatje bij je pensioen? Ja, als tegen die tijd je woning goed verkoopbaar is. Dus is herstel van de woningmarkt nodig. Starters die kunnen kopen en soepel een hypotheek kunnen krijgen. Eigen geld tover je niet even bij elkaar als je koopkracht jaarlijks afneemt. Kan de gepensioneerde die zijn woning verkoopt wel de kosten van een huurwoning opbrengen? Huren stijgen. Bij drie procent stijging is een huur van nu € 600,- over 15 jaar ruim € 900,- geworden. Hoe betaal je dat met een gekort pensioen en per jaar dalende koopkracht?

De uitingen in de media zijn eenzijdig, niemand die tegen de wind in plast. Zelfs een notoire wild(ers)plasser vindt afschaf onderhandelbaar. Is preken vóór behoud van de aftrek nu ineens vloeken in de kerk? Met aflossen wordt je hypotheek lager, maar wordt je besteedbaar inkomen er dan beter op? Kijk ik te veel micro? Als je een hypotheek van € 210.000,- in 30 jaar aflost, dan kost je dat per jaar € 7.000,-, plus de rente over de nog resterende hypotheek. Je betaalt wel minder rente, maar in het begin is dat verschil een druppel op een gloeiende plaat. Dus aflossen betekent dat je voor € 7.000,- geen andere dingen kunt kopen. Minder koopkracht.

Laat je door bank, overheid met geldgebrek of mediageile deskundigen niet teveel aanlullen wat goed voor je is. Afschaffen van de hypotheekrenteaftrek levert de overheid meer belastinginkomsten op. Dat is goed voor de overheid. Maar word je er, let op Wordfeuters, als hypotheekrenteaftrekgenieter nou vrolijk van? Met aflossen op je hypotheek steek je geld in bakstenen die, naar verluidt, de komende jaren niet veel in waarde zullen stijgen. Dat geeft koopkrachtverlies! Een stijging krijg je door je geld te steken in zaken die een hoger rendement geven dan de inflatie. Moeilijk?

Ja, simpel kan ook. Door woningen overheidseigendom maken. Alle woningbezitters verkopen hun woning aan de hypotheekverstrekkende bank en gaan de woning vervolgens huren. Weg bezit, schulden én aftrek! De overheid nationaliseert de banken, reguleert de huurprijzen en toewijzing van woningen. Allemaal een Trabantje erbij en we zijn op de goede weg…... Risico’s? Tuurlijk, maar die risico’s zitten ook in dat aflossingsverhaal. En vrijheid? Wat is nou vrijheid als er muren omheen staan?

Je hebt een beetje geluk nodig in het leven! Risico’s loop je vanaf je geboorte. Dat werd iets meer toen je dat droomhuis kocht. Leven is risico….. met een zekerheidje op het eind.

Herman Deijk

 

Soms heb je luxeproblemen. Bijvoorbeeld met kiezen. Voor mij was het vanochtend  de vraag welke titel ik deze column zou geven. U ziet hem hierboven staan, maar het had net zo goed ‘Wordt de jager gejaagd?’ of ‘Geen mooier vermaak dan leedvermaak’ kunnen  zijn. Moeilijke keuzes…

Toen ik vorig jaar schreef over de eurocrisis kon ik het niet laten om de Grieken een sneer te geven. Nederland, in de persoon van Jan Kees de Jager, opende de jacht op de spilzieke Grieken. Er werd gehamerd op begrotingsdiscipline! Daar zijn wij goed in, want wie’j bint zuunig! Wij zetten ‘de tering naar de nering en de mond naar de brokken!’ Nou, dat hebben ze geweten in Griekenland! De oplossing die de belastingbetaler overigens geen geld zou gaan kosten (?) is inmiddels een gecontroleerd faillissement. Gelukkig is er nu een Europees akkoord waarin staat dat iedereen beter op zijn centjes moet passen! En afspraak is afspraak.

Het afgelopen weekend bekroop mij de gedachte dat er toch Griekse goden bestaan. En met gevoel voor humor! Op het moment dat Mark Rutte namens Nederland zijn handtekening onder dit akkoord zet, is ook net duidelijk geworden dat Nederland als eerste moet melden dat ze uit de bocht vliegt met haar begrotingstekort! Nee geen voorjaarsstorm op de Noordzee, het is de bulderende lach van de Engelsen. Uit België nog een patatje dat zij de zaken op orde hebben. Zo dom zijn die Belgen dus niet. Afspraak is afspraak! Hoewel voor Nederland wat zuur, ik zie er de humor van in en kan een lach niet onderdrukken.

Voor u gaat schelden op de overheid: dat zijn wij! Dus als de overheid minder uitgeeft, krijgen wij minder, als ze meer inkomsten nodig heeft betalen wij meer. De overheid, wij dus, besteedt jaar in jaar uit meer dan we verdienen. En al is dat maar 3 procent, vraag je af hoe lang dat goed gaat dat bij jou thuis voordat je in de financiële problemen komt. Je hoeft geen economie gestudeerd te hebben om te snappen dat je dan, vroeg of laat, voor het gaas gaat.

Dus, ondanks mijn lach, wel wat bezorgdheid over de staart van dit muisje. De komende weken is er overleg waar de overheid, wij, extra kan bezuinigingen en mogelijk extra opbrengsten vandaan moet halen om het begrotingstekort binnen de perken te houden. En dat gaan we merken!

Houdt rekening met een versneld ingrijpen op de aftrek van de hypotheekrente, versnelde verhoging van de pensioenleeftijd. Voor de woningbezitter minder belastingaftrek, voor ons later pensioen, maar voor de overheid minder kosten. De vakbonden willen de WW-premie weer door de werknemers laten betalen.  Vermindering van ontwikkelingshulp, want wie zich zelf niet helpt, kan ook een ander niet helpen. Dromen van een gulden toekomst, die minder kost. Zal wel, maar levert die toekomst ook meer op?

De kunst is dat wij onze overheidsuitgaven verminderen en wij niet meer geld van onszelf vragen. Want wij moeten blijven besteden. Dat is goed voor onze economie. Dus ook niet te veel gaan sparen. De nullijn in arbeidsbeloning? Ja, misschien wel. Soms moet je, voor het behoud van wat je dierbaar is, voor hetzelfde geld meer en harder werken. Dus minder met de kont voor, maar ook vooral niet op de kachel. Leuke keuze? Nee dat niet, maar het voorkomt wel blaren…

Herman Deijk

De eerste koudegolf sinds jaren is een feit. De ijsdikte neemt toe, de cv-ketel draait overuren. Dat laatste is dan wel minder, maar de rekening voor het warmhouden krijg je pas in het voorjaar. Prachtig dat we weer het natuurijs op kunnen, glijden langs rietkragen, koek en zopies, natuurlijk zonder oranje muts. Werkend aan de goede slag en genietend van de snert met rookworst. Maar we staan ook op de drempel van de carnavalsdagen, de langste dweilpauze van het jaar. Genoeg om aan te laven.

Met veel gedram en het water an de lippe, modderen we ondertussen voort in Europa. We hebben de juiste slag nog niet weer te pakken. Het lijkt er op dat Griekenland niet in staat is om haar problemen op te lossen. Dit zou kunnen betekenen  dat ze haar schulden moet afwaarderen. Dat klinkt leuk, maar wat de Grieken afwaarderen, zijn de schuldeisers kwijt. Ook in Portugal  en Ierland schijnt sprake te zijn van wassend water. Met een economische barometer ver onder nul, dreigt daar desondanks de staatsschuld door het ijs te zakken of in een windwak te glijden (in kapperstermen: dreigende ‘haircut’). Misschien wat bijverdienen als bedelende loopgroep in de grote carnavalsoptocht van Keunedarp?

De kwaliteit van het economisch ijs in Nederland is goed. En om zot te doen hebben Nederlandse overheidsinstanties geen carnaval nodig. Zot zijn ze! Verzot! Op risicobeperking! Nou hoor ik jullie denken ‘goede zaak’, maar vergis je niet. Het komt er in feite op neer dat je geeneens een risico kunt nemen, omdat je geen risico meer mag nemen, als je bijvoorbeeld een huis wilt kopen. Dat is beter voor je. Door het beperken van de risico’s van de financiering blijken starters geen toegang meer te krijgen tot woonijsarena. De kans om te mogen glijden, de kans dat je valt, maar ook de adrenalinestuwende natuurdrift om op de benen te blijven, het is je ontnomen. Met carnaval geen bier, loop je ook niet het risico om dronken te worden! Dweilen met de kraan dicht! Risico’s beperken? Amme …….

Wat is een verovering zonder blauwtje? Wat is een overwinning zonder verlies? Wat is leven zonder dood? Wat is gezondheid zonder ziekte? Hoe waardeer je het een zonder het ander?

Er is altijd wel wat. Geen onbeperkte pensioenen, wel beperkt rijdende treinen rijden om uitval te beperken (?) , vanwege economische omstandigheden niet scheiden, maar juist wel fuseren, stijgende stookkosten, dalende koopkracht, oplopende betalingsachterstanden, aflopende economische groei, afnemende temperaturen, toenemende Elfstedenkoorst. Het lijkt van de zotte, maar het een en ander hoort bij elkaar!

Kom op mensen, een beetje risico, een beetje spanning, een beetje onzekerheid, daar willen we toch mee leven? Dus, bind onder die schaatsen, glijden op het ijs, dweilen met carnaval…… pas op voor de scheve schaats. That’s life: It giet oan!!

Herman Deijk

PS.
Voor de schaatsende carnavalsvierders: bij Bartlehiem linksaf.

De eerste werkweek zit er weer op. Voor een ieder die ik in de afgelopen periode nog niet persoonlijk gesproken heb: alles wat wenselijk is, toegewenst voor 2012! Ik heb helaas al weer gezien en gehoord dat dat voor sommige mensen de hele simpele wens om gezond te blijven niet meer haalbaar is.. Wellicht wel haalbaar is de wens tot groei in de onderneming bijvoorbeeld, een carrièreswitch of een debuut voor een uitverkochte zaal. Niet alle dromen zullen uitkomen, het leven is soms hard, maar gaat ook gewoon door, dus kom, draai in die mallemolen mee…

De verwachtingen voor de beurs in 2012 lijken niet al te hoog gespannen te moeten zijn. Er is een beurswijsheid dat de rest van het jaar zich laat voorspellen door het resultaat over de eerste vijf handelsdagen. Op basis van deze handelsmethode zal 2012 een negatief beursjaar voor de AEX worden. Echt waar? Nou ja, niets is zeker, maar deze voorspelling is in het verleden opvallend vaak goed uitgekomen. We zullen zien. Wel hoop ik van harte dat er in de Azteken-kalender een foutje zit, anders valt elke meerjarenplanning na dit jaar in het water.

Wat moeten we dit jaar gaan doen? Moeten we maar vast gaan aflossen op de hypotheek? Je moet toch iets doen met je centjes in plaats van beleggen. Misschien is aflossing een oplossing, maar ook daar lijkt het me goed om te kijken of dat de beste keus is. Het afschaffen van de hypotheekrenteaftrek schijnt voor ons allen goed te zijn. En als iedereen dat roept,  zal het wel zo zijn, maar voor mezelf weet ik het zo net nog niet. Aflossen bij je bank is wel leuk, maar als je weer geld nodig hebt, kun je het dan ook weer lenen? Door nog niet af te lossen en te kiezen voor een spaarrekening heb je in ieder geval nog de vrije beschikking over je geld. En wie weet wanneer je het nodig kunt hebben? Meer aflossen, minder lenen betekent ook dat je minder kunt besteden aan andere zaken, en ik had toch zo gezegd dat we meer geld moesten gaan uitgeven om de economie weer aan te zwengelen?

Maar wat geld achter de hand is natuurlijk wel handig, vooral als je al een wat oudere oudere jongere bent. De eerste korting op uit te keren pensioenen komt steeds dichterbij. Althans in de media. Op basis van de huidige marktrente staan vele pensioenfondsen er slecht voor en zal er in 2013 gekort moeten worden op pensioenuitkeringen. Voordat dit definitief gebeurt, moeten er nog wat andere zaken geregeld worden. Ja, inderdaad, het Pensioenakkoord moet een echt akkoord worden. Als daarnaast ook de rekenrente wordt verhoogd en de hersteltermijn voor pensioenfondsen verlengd wordt, dan kan het allemaal met een sisser aflopen. Maar daar hebben media geen boodschap aan, zij willen koppen en kennelijk zijn er in die bedrijfstak veel onheilsprofeten en weinig optimisten. En wij? Ondanks dat zoutarme dieet van na de feestdagen toch alles maar met een korreltje zout nemen misschien?

Tot op zekere hoogte wel. Ik krijg de indruk dat we, doordat we veel te vaak lezen en horen dat het slecht gaat, we dat ook zelf maar gaan geloven en ons wentelen in collectief beklag. Niet doen mensen! In elke goede dans zitten ook pasjes opzij en achteruit, dat maakt de dans tot wat ze is. Dus dans door het leven, soms is het een quickstep en af en toe een slow waltz, maar blijf opgewekt, vrolijk en maak samen vooral alle pasjes! Dan struikel je het minst.

Herman Deijk

Vorige week heb ik een column gelezen van een jonge man die mij daarin verraste met een bijzonder scherpe visie op de huidige economische omstandigheden. Ik ben het van harte met hem eens, het geld moet rollen! Dus laten we malkander tot voorbeeld zijn… Wel met mate natuurlijk, want we zijn tenslotte geen Bill Gates, behalve Bill zelf natuurlijk.

We zijn weer aanbeland in de dagen van geloven in het wonder, bomen versieren, knallende carbidbussen en midwinterhoornblazers. Dagen waarop we alle geboekte winst met Weight Watchers, Bakker en andere afvalgoeroe’s  weer prijsgeven. Belangrijke vragen spelen op: “Krijgen we een witte of een groene?” en “Ga je voor knal of sier?” De zorgen over de financiële crisis, het voortbestaan van de euro en de afnemende kredietwaardigheid van zelfs de sterkste Europese landen verdwijnen tijdelijk naar de achtergrond. Ook geen gezeur dat je meer maand dan geld hebt deze dagen. Geen nood, het zijn trouwe problemen. In januari na het vuurwerk zullen ze ons ongetwijfeld weer warm  begroeten.

Toch zijn de gebeurtenissen van afgelopen jaar niemand ontgaan.  De Amerikanen zijn uit Irak vertrokken, dus in ieder geval net voor kerst een oorlog minder. De beurzen zijn gedaald, een dikke 10% aan beurswaarde verdampt. Iemand is die centen kwijt. De discussie over het Pensioenakkoord zal weer oplaaien. De twee grootste bonden zijn vast en zeker de messen aan het slijpen en dat is niet om op 1e kerstdag het vlees te komen snijden. Iemand gaat de pijn voelen. De hypotheekrenteaftrek staat ter discussie. Zelfs bij de partijen die daar tot voor kort niet de vingers aan wilden branden. Iemand vindt dat niet leuk. Of het de woningmarkt weer vlot gaat trekken? De uitkomsten van de laatste EU-top maken dat we in Nederland nog een paar miljard extra moeten bezuinigen, omdat we anders met ons begrotingstekort uit de bocht vliegen. Iemand gaat dat voelen in de portemonnee. Je zou bijna gaan denken dat niemand iemand wil zijn. Maar wie wil niemand zijn? Toch passen alle genoemde gebeurtenissen wel bij dit jaargetijde. Veel vuurwerk en gladde wegen. Rustig blijven ademhalen en we zullen het allemaal beleven.

Het is de tijd van ‘dreaming of’ en geloven in het wonder. Dromen van een betere wereld, geloven in een wonder? Ja! Waarom niet? Ik droom van een betere wereld voor mijn kinderen. En daar kunnen we best een paar wonderen bij gebruiken! Als je dat geloof, die hoop, niet meer hebt of kunt opbrengen, dan wordt ook het leven van alledag zwaar. Want waar doe je het dan nog voor? Dus in januari met zijn allen de schouders eronder. Want aan wonderen moet wel gewerkt worden!

Voor dit moment, nu ook anderen het economisch optimisme prediken, kan ik besluiten met een andere boodschap. Ik wens jullie allen toe dat jullie elkaar vinden deze dagen, dat jullie het leven vieren, ook van hen die er niet meer zijn. Kijk eens in het vlammetje van de brandende kaars en droom van ‘Vrede op aarde en in de mensen een welbehagen’. Geloof in wonderen en werk eran, je ziet ze niet allemaal gebeuren, maar met de juiste inzet en Toon, ‘ziet ge er toch een beetje van’.

Fijne dagen… en een wonderlijk 2012 toegewenst.

Herman Deijk

Het is weer tijd voor wind waaiend door de bomen, het vervullen van de mooiste kinderdromen, de dagen van het licht en woorden op dicht. Tja, dat leidt ook lekker af van de dagelijkse beslommeringen. De eindejaarsinkopen in Amerika zijn succesvol begonnen. Een eerste stap op weg naar herstel? Of is het  toch even de boel de boel laten en daarna zien we wel?  

Even niet denken aan inkomen en pensioen, maar aan kinderen en kleinkinderen. Die wil je natuurlijk niet trakteren op een crisis in hun schoen. Dat je volgend jaar veel meer premie gaat betalen voor je pensioen, tja. De ambtenarenpensioenen worden niet verhoogd komend jaar. In 2013 moeten mogelijk 200 pensioenfondsen zowel de premies verhogen en de uitkeringen verlagen. Wie gaat dat betalen? Daar moeten de vakbonden, als ze er dan nog zijn, maar over bakkeleien met werkgevers. Maar nu hebben we nog  een heerlijk avondje…  

We zien weer uit naar het goed gevulde kerstpakket en buigen ons over het voorstel voor de zorgverzekering  voor 2012. Over de inhoud van dat kerstpakket kan ik weinig zinnigs zeggen, maar de zorgverzekering, die wordt weer wat duurder. Natuurlijk aanleiding om even te kijken of je nog steeds de beste aanbieding hebt. Doen, zou ik zeggen, maar onthoud dat het niet alleen de prijs is waar je naar moet kijken. Kijk ook goed naar de (aanvullende) dekkingen, etc. Ik heb overigens gelezen dat huisartsen meer moeten gaan concurreren. Klinkt goed! Ik zie de speciale aanbiedingen al voor me: Laat ons uw aambeien behandelen en ontvang gratis een sterrenkijker (zolang de voorraad strekt). Je zou er bijna wat extra voor gaan persen.

Voor de woningbezitters nog steeds geen goed nieuws. De woningwaardes blijven dalen en ondanks woningtekorten en verlaging van overdrachtsbelasting de verkopen ook. Heb je het afgelopen jaar jezelf getroost met de gedachte dat de waardedaling van je woning ook nog één voordeeltje zou opleveren? Vergeet het maar. De onroerend goedbelasting wordt weliswaar geheven over een lagere waarde, maar kennelijk wordt er op gemeentelijk niveau ook gerekend en is het percentage verhoogd. Dat is prettig voor de gemeentes die vaststellen dat de opbrengsten in 2012 weer wat hoger zullen zijn. Maar de woningbezitter is het haasje met een hogere rekening in zijn laarsje…  

Ik kan het allemaal niet rijmen, daarom tot slot maar een gedicht!

Met het einde van een crisisjaar in zicht
Geen enkel begrotingsgat gesloten, nu toch maar één gedicht
Het is de tijd van de Goede Sint
Soms denk je, ”ik wou dat ’ie bestond” en “was ik nog maar een kind”,
Niet dat dit leidt tot een woningwaardestijging
Of het verminderen van de hedendaagse financiële dreiging
Maar je hart klopt vol verwachting nu je weer in je kinderschoenen bent gestapt
En je denkt niet aan zaken waar je toch geen pepernoot van snapt.

Herman Deijk